Какие проценты по кредиту не законны? Незаконно начисленные проценты по ипотеке
О запрете начисления процентов на проценты
Post Views: 513
Высший Арбитражный Суд РФ (ВАС РФ) запретил незаконное начисление процентов на проценты по просроченным кредитам. Эта точка зрения указывается в расширенном обзоре судебной практики, посвященном вопросам административной ответственности при нарушении закона о защите прав потребителей при заключении договоров об оказании кредитных услуг.
Объяснение
Проценты разрешается начислять только на основную сумму кредита, заявил ВАС РФ.Этой весной он уже вступился за заемщиков. А именно он запретил банкам требовать с клиентов досрочного погашения кредита при ухудшении их финансового положения.
Вне закона также оказались навязывание страховки и штрафы за отказ от получения кредита. Также суд посчитал нарушением запрет досрочного возврата кредита и комиссию за досрочное погашение.ВАС РФ признал незаконность практики включения в кредитный договор начисление процентов на проценты: часто банки включают в кредитный договор условие о том, что в случае просрочки уплаты кредита банк имеет право выдать заёмщику новый кредит, который пойдет на погашение задолженности, а процентов погашаются по новому кредиту по новому кредиту.
Суд здесь принял сторону заемщика, обосновав это тем, что банки не вправе заставлять клиента выплачивать проценты на просроченные уже заёмные проценты. Начисляться проценты могут только на основную сумму кредита, ссылаясь на статьи 809 и 819 Гражданского кодекса,подчеркивает ВАС.
В случае, если заемщик допустил дефолт, то он вправе прийти в банк и по своей инициативе взять новый кредит, чтобы погасить образовавшуюся задолженность. Однако банк не имеет права по своей инициативе выдавать кредит на сумму основного кредита, просроченных процентов и неустойки и, далее, взимать проценты с увеличенной суммы.
Отдельной строкой в обзоре суда прописаны и случаи перечисления оплаты кредита через терминал. Так, если заемщик погашает кредит через третьих лиц: другой банк, платежная система, то он не отвечает за случившиеся сбои. Если конечно банк с этими третьими лицами работает и клиент об этом предупрежден.
Положение кредитного договора указывающее, что заёмщику открывается текущий счёт только в банке-кредиторе, посредством которого и осуществляется выдача кредита и его погашение, закон о защите прав потребителей не нарушают, решил Высший Арбитражный Суд.
Post Views: 513
offshore4you.info
Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке? Уменьшение ипотечной ставки
Любой заёмщик по ипотечному кредиту хотел бы платить как можно меньший процент. Особенно обидно, если через некоторое время, после того как кредит получен, банк снижает ставку по кредитам. Так, например, начиная с 2015 года многие банки, в том числе и Сбербанк, снизили процентные ставки по кредитам. Можно ли добиться снижения процентной ставки по кредиту, и что для этого потребуется?
Как снизить процентную ставку?
На этапе оформления ипотечного договора существует несколько способов уменьшения процентной ставки, однако после того, как договор подписан, вариантов остаётся не так много:
- договориться с банком об изменении условий;
- взять займ в другом банке, чтобы быстрее погасить ипотеку;
- обратиться в суд (если банк нарушал договор).
Реструктуризация
Реструктуризация приводит к снижению ставки по ипотеке, например, при досрочном погашении долга. Также договор может быть пересмотрен и по поводу исполнения обязанностей по нему. Чтобы добиться реструктуризации, следует обратиться в банк с соответствующим заявлением. К заявлению также нужно будет приложить бумаги, свидетельствующие об увеличении дохода должника (2НДФЛ, документ о повышении на работе и т.п.).
Частичное досрочное погашение реализуется также. При этом сумма погашения основного тела долга должна быть выше начисленных процентов.
Процедура реструктуризации по сути своей является перекредитованием, то есть для этого нужно будет собрать полный пакет бумаг и направить их на рассмотрение.
Перед подачей документов. Необходимо удостовериться, что кредитный договор предусматривает возможность изменения условий погашения долга. Кроме того, банк может отказать в изменении условий, если со стороны плательщика ранее были нарушения договора и просрочки платежей. Чтобы полностью прояснить ситуацию, лучше предварительно обратиться за консультацией к сотруднику банка.
Рефинансирование
Данным способом лучше всего воспользоваться на начальном этапе пользования кредитом при финансовой ренте (когда оплата происходит ежемесячно, а размер платежа не меняется). При дифференцированном способе оплаты кредита уменьшение ставки имеет смысл на протяжении всего периода погашения ипотеки. Чем больше различие в размере ставок, тем больше сэкономит заёмщик.
Перед тем, как обратиться за рефинансированием, необходимо внимательно изучить кредитный договор: если в нём есть пункт о временном моратории на досрочное погашение долга, а также пункта об ограничении разности ставки на не более 2%. То есть переплата должна быть меньше, чем дополнительные расходы на изменение договора. В противном случае издержки на перезаключение договора могут стать больше, чем выигрыш от уменьшения ставки, а значит, рефинансирование станет бессмысленным.
Подача иска
Подача судебного иска имеет смысл, если есть факты нарушения банком условий ипотечного договора, незаконное повышение ставки, начислении дополнительных сборов и т.д.
Перед обращением в суд следует заручиться поддержкой квалифицированного юриста, т.к. банк наверняка предоставит убедительные доводы в пользу своих действий. Также следует учитывать, что разбирательство по подобному делу может затянуться, однако на этот период обязательства по выплате кредита не приостанавливаются. Если же плательщик сам нарушит договор, то с высокой долей вероятности суд не удовлетворит его требования.
Если же суд встанет на сторону истца, то после полученного решения. Должнику следует обратиться в банк с запросом об уменьшении ставки по причине нарушени (запрос подаётся в письменном виде). Если же после этого банк откажет в снижении ставки, то гражданину следует подать иск о взыскании незаконно взимаемых процентов по кредиту.
Государственные соц. программы
Ещё один способ уменьшения ставки по ипотеке – через государственные соц. программы. Если у гражданина есть основания для попадания в одну из госпрограмм, то ей стоит воспользоваться (например, материнский капитал, господдержка молодых семей и т.д.).
Какие потребуются документы?
Список необходимых бумаг зависит от условий имеющегося договора, а также от политики банка. После подачи соответствующего заявления и требующихся бумаг, гражданин получит новый договор, где будут указаны условия и график выплаты долга.
Минимальный пакет документов для уменьшения ставки включает:
- выписку из ЕГРП;
- справку об остатке долга;
- бумаги, подтверждающие доходы заёмщика;
- заявление;
- договор.
Если вы хотите снизить процентную ставку по кредиту, но не знаете как правильно это сделать, обратитесь за помощью к нашим специалистам, заполнив форму заказа консультации по телефону.
Информация по теме
Как написать заявление в суд по банкротству
Как получить налоговый (имущественный) вычет при покупке жилья
Задайте свой вопрос дежурному юристу:
advisergroup.ru
Какие проценты по кредиту не законны?
6 июня 2018
Доход банковских учреждений складывается из лихвы (проценты) по кредитам и довольно часто эти проценты не законны.
Например, оплаченные проценты по графику аннуитетного платежа. Выдавая кредиты, банки строят графики платежей так, чтобы каждый месяц для погашения займа вносилась одинаковая сумма взноса, которая состоит из тела долга и начисленных процентов.
Если внимательно посмотреть график платежей, то видно, что в первые месяцы в сумме взносов суммы процентов очень большие, а суммы погашения основного долга – маленькие. При досрочном погашении кредита может оказаться, что в основном уплачена лихва (проценты), а сумма основного долга осталась почти на прежнем уровне, проценты уплаченные вперёд, являются незаконными.
Другой пример незаконных процентов, когда кредитные учреждения выдают кредиты на погашение долга, но новом соглашении полная сумма долга состоит из суммы кредита и начисленных на него процентов. Процент по новому договору начисляется на полную сумму. Высший арбитражный суд запретил незаконное начисление процентов на проценты по просроченным кредитам. Проценты разрешается начислять только на те средства, которые заёмщик получил.
Некоторые банки добавляют в соглашение с заёмщиком пункт, дающий им возможность в одностороннем порядке изменять процентную ставку уже выданного займа. Это является нарушением прав должника и не законным действием кредитной организации, повышающей ставку процента.
Совсем недавно (с 1 июня 2018 года) заёмщики получили право потребовать от банковского учреждения снижение высоких процентов, их теперь называют «ростовщические проценты». Теперь установленные ставки по процентам, превышающие средний уровень больше, чем в два раза являются незаконными.
Выплачивая долг, заёмщик не задумывается о том, что банк, пользуясь его незнанием законодательства, заставляет платить некоторые комиссии (оформление и выдача кредита, ведение ссудного счёта, досрочное погашение кредита, выдача справок о состоянии задолженности перед банком и другие), которые он вовсе не должен оплачивать.
При этом, комиссии входят в полную стоимость кредита и участвуют в начислении процентов по кредиту. Это действие кредитной организации считается не законным и его можно оспорить в суде.
Установление банками в соглашения с заёмщиками (договоры) пунктов, не соответствующих законодательству, не редкое явление, но заставить кредитные учреждения изменить пункты договора практически невозможно. Отстоять свои права и возместить убытки вполне возможно, обратившись в суд.
regurs24.ru
